Com a aceleração da transformação digital no setor financeiro, os bancos estão se reinventando para acompanhar as novas demandas dos consumidores.
Um exemplo claro desse movimento é o crescimento dos neobancos, que conquistaram 62% da preferência entre os entrevistados no Ranking Idwall de Experiência Digital 2024. Neobancos são instituições financeiras totalmente digitais, que operam sem agências físicas e oferecem serviços bancários de forma mais ágil.
Nesse contexto, os marketplaces para bancos emergem como uma estratégia poderosa. Além de fortalecer a presença digital, eles criam um ecossistema que vai além dos serviços financeiros, fornecendo diversas experiências e serviços para os clientes e diversificando as fontes de receita.
Vamos entender como essa tendência está transformando o mercado e criando novas oportunidades para consumidores e empresas.
O que é o marketplace para bancos
O marketplace para bancos é a estratégia de desenvolver uma plataforma digital para integrar e oferecer, em um único ambiente, uma ampla gama de produtos e serviços.
Diferentemente do modelo tradicional focado exclusivamente em soluções financeiras, esse formato expande o papel dos bancos, permitindo a comercialização de itens variados por meio de parceiros estratégicos.
Essas plataformas fortalecem a relação entre instituições financeiras e clientes, oferecendo conveniência, personalização e um ecossistema robusto que atende às demandas do mercado atual. Trata-se de uma iniciativa que reflete a transformação digital no setor bancário e a busca constante por inovação e diversificação de receitas.
A implementação de marketplaces em instituições financeiras, como Nubank e Banco Inter, reforça os resultados promissores do modelo. No caso do Nubank, a empresa se destaca pela inovação ao integrar soluções financeiras, como crédito pessoal customizado e seguros de vida ou celular, com produtos e serviços de parceiros.
Por exemplo, clientes podem usar o Nubank Rewards para acumular pontos e abater gastos diretamente em parceiros como iFood, Uber e Netflix. Além disso, o marketplace oferece descontos em serviços digitais como Spotify e Amazon Prime, benefícios exclusivos em viagens com companhias aéreas e agências, e condições diferenciadas em compras em varejistas como Magazine Luiza e AliExpress.
O Banco Inter, por sua vez, tem consolidado sua posição no mercado por meio do Inter Shop. Lançado em 2020, o Inter Shop alcançou R$1,1 bilhão em GMV (volume total de vendas) em um único trimestre de 2021 e, ao final do mesmo ano, totalizou R$3,5 bilhões, representando um crescimento de 201% em relação a 2020.
Além de gerar novas fontes de receita, esses marketplaces têm um impacto positivo na fidelização dos clientes, ao aproximar as instituições de suas necessidades e proporcionar uma jornada integrada.
Como funciona o marketplace para bancos
O modelo de banking marketplace opera como um ecossistema integrado, que conecta instituições financeiras a fornecedores e consumidores de maneira estratégica. Nele, os bancos realizam uma curadoria criteriosa para selecionar as marcas e os produtos que serão disponibilizados em sua plataforma.
Assim, ampliam seu portfólio de ofertas, indo além dos serviços financeiros convencionais, como empréstimos e seguros, para incluir produtos diversos, como eletrônicos, roupas, calçados, eletrodomésticos e muito mais.
Esse formato não apenas diversifica as fontes de receita dos bancos, mas também atende a uma demanda crescente por conveniência. Com o consumidor buscando soluções mais práticas e completas, os marketplaces se tornam uma extensão natural da oferta bancária.
Nesse contexto, a integração entre o universo financeiro e digital se fortalece, posicionando os bancos como protagonistas também no varejo, por meio de plataformas que combinam tecnologia, eficiência e uma experiência de compra personalizada.
Principais vantagens do banking marketplace
O banking marketplace oferece uma série de benefícios atrativos, tanto para os consumidores quanto para os fornecedores.
Integração eficiente entre serviços e pagamentos
Uma das principais vantagens do modelo é a integração entre serviços bancários e meios de pagamento. Essa sinergia proporciona uma experiência mais completa e simplificada, facilitando as transações financeiras e agregando valor ao cliente.
Benefícios para o consumidor
- Experiência unificada: o cliente economiza tempo ao acessar as melhores ofertas em um só lugar.
- Condições financeiras diferenciadas: maior número de parcelas sem juros, descontos exclusivos e programas de cashback.
- Centralização de soluções: o marketplace se torna um verdadeiro hub onde é possível consultar extratos, contratar serviços financeiros e realizar compras com benefícios claros, aguardando apenas a entrega dos produtos.
Vantagens para os vendedores
Os fornecedores também colhem resultados positivos com o marketplace banking.
- Maior visibilidade: a inclusão de produtos em marketplaces bancários garante alcance ampliado.
- Aumento nas vendas: o fluxo de potenciais compradores cresce, gerando mais vendas e oportunidades para expandir operações.
Benefícios para o banco
Os próprios bancos colhem resultados expressivos com a implantação de um marketplace. Entre as vantagens estão:
- Diversificação de ofertas: Ao se tornar um canal de vendas para parceiros de diferentes segmentos, o banco amplia sua relevância com produtos e serviços além do seu portfólio próprio.
- Conveniência e relevância diária: Além de transações financeiras, o banco passa a ser um serviço diário essencial para os clientes.
- Cross-selling com produtos financeiros: Combinações estratégicas, como ofertas de crédito para compras, descontos em seguros ou cashback em compras pagas com o cartão do banco, maximizam o engajamento.
- Monetização adicional: O banco pode gerar receitas extras não apenas com comissões sobre vendas, mas também com retail media (publicidade dentro da plataforma), permitindo que os sellers anunciem diretamente aos clientes.
- Dados de consumo para personalização: Ao acessar dados de comportamento e consumo dos clientes, o banco cria ofertas personalizadas e campanhas mais relevantes, fortalecendo a fidelização.
Conclusão
O banking marketplace é mais do que uma tendência; é uma evolução estratégica para os bancos se posicionarem como plataformas completas e integradas. Ele permite conectar clientes a uma ampla gama de produtos e serviços de terceiros, tudo com a curadoria da instituição financeira.
Para bancos novos ou consolidados, sejam eles tradicionais ou digitais, investir em um marketplace é uma oportunidade de se diferenciar no mercado e gerar novas fontes de receita. Além disso, para instituições que ainda não possuem uma base de clientes robusta, essa solução pode ser o caminho ideal para atrair e fidelizar usuários, ao mesmo tempo em que diversifica suas operações.
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